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堅守底線思維 筑牢風控防線
2019-07-29 16:12 來源:中國城市金融網 作者:姚朝陽

u奖现场图片 www.rhvwm.icu 摘要:實踐證明,敬畏風險,堅守底線,必須充分認識風險,對風險做到心中有數、了然于胸,頭腦清醒、行動有力,唯有如此,才能確?;黨で?、客戶穩定。

今年以來,國際金融市場異常波動,不確定因素明顯增多,外部沖擊壓力進一步加大,?;ぶ饕?、單邊主義持續蔓延,貿易和投資爭端加劇,全球產業格局和金融穩正受到沖擊,世界經濟運行風險和不確定性顯著上升。國內經濟下行壓力一再增加,地方政府隱性債務風險增高,國有企業產能過剩,積累的債務風險增大。金融形勢嚴峻,商業銀行不良貸款凸顯,債市等各類信用違約事件增多,“穩金融”的任務依然艱巨。
  面對紛繁復雜的國內外形勢,作為一家專業的股權投資、財富管理機構,公司積極秉承“創新、規范、誠信”的經營理念,敬畏風險,堅守底線,“把客戶的資金安全作為生命線”,通過不斷創新的金融產品、健全規范的風控體系、誠實守信的行業準則,從客戶利益角度出發,為客戶找出有價值的投資目標,幫助客戶達到資產配置優化、投資規劃合理、財富持續增值等多元化目標,以權威的資質、專業的團隊以及成熟的產品風控體系主動引導客戶避開投資風險點均衡理財,實現貨幣效益最大化,贏得了客戶的廣泛好評,得到了社會的高度贊譽。
  實踐證明,敬畏風險,堅守底線,必須充分認識風險,對風險做到心中有數、了然于胸,頭腦清醒、行動有力,唯有如此,才能確?;黨で?、客戶穩定。對此,我們的體會是做到“五個敬畏五個堅守”:
  敬畏法律,合規經營,堅守依法合規底線。現實生活中,人們往往只知道“股市有風險,入市需謹慎”,殊不知風險無處不在,然而,防范和規避風險的首要前提是堅持以法律法規為準繩,切實做到知敬畏、守法規、明底線。知敬畏,就是要敬畏法律,沒有對法律的敬畏意識,各項規章制度就不能得到有效遵守。從某種意義上說,對法律的敬畏實際上就是對客戶權利與自由的敬畏,是對企業合法性存在價值的敬畏,是對社會文明的敬畏。時下,我們的企業并不缺乏應該遵守的法律,真正缺乏的是守法的精神和對法律的敬畏心理。守法規,就是要培養全員守法自覺。法治社會,一個重要的方面就是培養全體社會成員尊法守法的自覺,在全社會形成尊法守法的風尚。在市場經濟主導我們一切生活的時代,總有一片凈土不能被市場經濟中的逐利因素和價值評判標準所玷污,這片凈土就是法治的空間。明底線,底線是金融工作的警戒線、高壓線。知底線是對法律的重視,對客戶的負責,對行業操守的尊重。實踐證明,只要能守住尊法、守紀、合規底線,就能守住職業操守,守住客戶資金安全生命線,守住從業者的人生價值。
  敬畏客戶,重視人才,堅守客戶至上底線。作為以財富管理服務為主體的金融企業,我們的經營核心永遠是由人提供的“服務”,服務的宗旨是客戶至上。對于財富管理而言,服務的好壞只會產生“零”和“正”的作用。理財師在與客戶接觸的過程中,客戶如果對理財師或是服務不認可,就會遠離這家財富管理機構,產生‘零’的效應,如果滿意這家財富管理機構,就會有黏性和正面的看法,產生‘正’的效應。我們歷來堅持以市場為導向,以客戶為中心,也就是從產品銷售導向轉向客戶需求導向。所以,對財富管理機構來說,人才是非常重要的核心競爭力,客戶是我們賴以生存的“衣食父母”。為此,我們公司從成立之初開始,就提出了把客戶滿意不滿意作為檢驗自己服務合格與否的基本標準,凡是都從客戶的利益出發,從產品設計、服務承諾、客戶需求預測、從業人才培養等多角度、全方位最大限度滿足客戶。目前,我們聯合西安交通大學、西北大學、西北政法大學、陜西師范大學等,通過與重點大學聯辦的模式,聘請知名教授和行業專家授課,組建內部商學院,以此強化了對高端人才的培養和對重大業務決策的咨詢。
  敬畏市場,尊重規律,堅守風險可控底線。當前,面對波譎云詭的國際形勢、復雜敏感的周邊環境、艱巨繁重的改革發展穩定任務,我們既要高度警惕“黑天鵝”事件,也要防范“灰犀牛”事件;既要有防范風險的先手,也要有應對和化解風險挑戰的高招;既要打好防范和抵御風險的有準備之戰,也要打好化險為夷、轉危為機的戰略主動戰。將尊重市場、尊重規律貫穿始終,將穩健經營、審慎經營貫穿始終,做到發展與風控能力相匹配,有所為有所不為,堅守風險可控底線,避免發生大失誤和偏差。在風控方面,中誠財富的整個管理層團隊,都具有充足的金融風控經驗。我們在創立伊始,就樹立了嚴謹的風控理念,堅守“客戶的資金安全就是我們的生命線”這一風控原則,并將此視為自身的核心能力以及業務快速安全擴張的基礎。在風控體系建設上,我們實行全面多維度的產品篩選、評價和后續管理體系,從而有效地把控產品的風險。在項目篩選方面,主要以價值發現和風險控制為核心標準。任何一個產品的上線,都要通過產品立項評估、風控評審、合規評定、產品過會、發行管理、產品改進這一整套的流程。按照這個流程,我們上線的每個產品都要經過前端風控、產品過會和外部專家委員會評審三道關口。另外,我們還深入前端參與產品的設計和開發,包括項目尋找、在產品推出過程中向產品供應商提出建議等,并對產品掛鉤的基礎資產和風險進行跟蹤管理,在保證品質的基礎上有效控制風險??梢哉庋?,我們中誠財富實現了從產品的需求反饋、采集、篩選、考察、存續管理、跟蹤兌付、風控、合規的全流程監控。
  敬畏責任,忠誠擔當,堅守干事創業底線。近平總書記說,“干部就要有擔當,有多大擔當才能干多大事業,盡多大責任才會有多大成就。”“權力就是責任,責任就要擔當”。敬畏責任是一個企業的優秀品質,彰顯了一個企業的文化和品牌。無論什么企業、什么人,身處什么崗位、擔任何種職務,都必須忠于職守、敬業奉獻、奮發有為,做到守土有責、守土負責、守土盡責。把國家和老百姓的利益放在第一位,把企業和個人的利益放在第二位,在其位、謀其政、盡其責。責重山岳,能者當之。2018年,中誠財富從金秋榮耀誕生并于當日發布產品,到次月推出陜西省第一支“不動產私募可轉債”獲批并驚艷上線;從【誠悅薈】在陜西賓館隆重登場,到私募可轉債、定融產品、基金、海外業務等陸續面市,這不僅讓中誠財富的客戶們、朋友們有了自己的“家”,而且對改善本地融資環境、助力實體經濟發展發揮了極其重要的促進作用。2019年,中誠人繼續秉承“創新、規范、誠信”的經營理念,緊緊依托專業的風控團隊、嚴謹的審核流程、全面的投后管理,實時為廣大客戶提供更加安全可靠、具有絕對競爭力的金融產品,用信譽和真誠贏得了市場、贏得了客戶、也贏得了美譽。
  敬畏專業,突出主業,堅守守正創新底線。中國證監會主席易會滿曾說“上市公司要敬畏專業突出主業遠離市場亂象。”作為一家專業的財富管理機構,我們始終敬畏專業、突出主業、堅持守正創新。“守正”是根基,即堅守正道,把握事物本質、遵循客觀規律。“創新”是源泉,是一個企業擁有的優秀品格,是企業持續發展的動力?;謖廡├砟?,我們的產品體系都是圍繞客戶需求和市場趨勢進行配置配置。很明顯,時下中國居民的資產配置,靠單一資產投資的暴利時代已去,多樣化投資的時代已來。投資不是投機,重點在深入研究、均衡配置、價值驅動??突Ф宰酆匣乇?、產品體系、增值服務越來越重視,越來越多的高凈值人士需要一對一和點對點的服務。中誠財富的優勢之一,是基于我們對財富行業區域市場和資產端的深度了解。

在當下,中國內地居民財富管理非常依賴固定收益類別投資。我們根據中國城市化發展進程,深入調研客戶需求,堅持差異化的策略,根植陜西,主攻房地產基金市場。我們依托長期穩定的戰略合作伙伴在房地產投資體系中所具備的項目獲取市場拓展能力、合規風控能力、一站式增值服務能力,突出主業、做精專業。同時我們針對本地高凈值客戶平均年齡稍大于沿海地區,對產品和服務需求更多元化的現實,除了增加更多安全可靠的固定收益類產品、新興行業私募股權產品、海外資產配置以外,對于家族傳承、家庭成員健康管理、子女上學和就、稅務籌劃等客戶提供1+1的貼心服務,這樣以來,我們與客戶的粘性會更加緊密,服務也更加接地氣。

(作者系中誠永泰股權投資基金(北京)有限責任公司  西安中誠永泰財富投資管理有限公司 董事長)

責任編輯:張茜楠

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